公保養老給付面面觀
觀念釐清
在公教體系上班有
1.公保養老給付or勞保老年給付
2.公務人員退休金
也是兩種不同退休金制度
您必需要知道的公保及勞保基本概念
依現行的法令而言
請領時的資格
1.公保要請領養老給付：達請領資格時，得在加保時方可請領，不在加保時不能請領。
2.勞保要請領老年給付：達請領資格時，得在加保時方可請領，自98/01/01起若為非加保時請領得於60歲後方可請領，但公保請領養老給付可與勞保的老年給付一同申領。
年資保留相關情形
1.公保要請領養老給付：若曾退保會保留，但得於未來重回公保體系加保才可以請領。不在加保時是不能請領過去保留的年資。
2.勞保要請領老年給付：不論其斷保幾年，年資都有保留。
3.但公保有一例外情況，於九十四年一月廿一日後，若公保退保時不具請領養老給付之資格時，改加軍保或勞保，俟未來請領軍保的退伍給付或勞保老年給付時，可一併連同公保的養老給付提出申請，請領之前的養老給付。
公保不在加保期間領到養老給付的例外情況
若在公教體系上班中途離職的民眾，何時離職是很重要的，只有一種情況是不在加保期間領到公保養老給付。
公保退保日很重要，是以94/1/21作為區分，為何是94/1/21後退公保者才有機會領到未請領的公保養老給付呢?
公教人員保險法於中華民國九十四年一月十九日總統令修正公布，新修訂第十五條之一，法令未明文規定實行日，一般是於公佈後第三日為實行日，所以是94/1/21後離職者才適用此第十五條之一的法令
被保險人退保改參加勞工保險或軍人保險，不合請領本保險養老給付條件者，其原有保險年資予以保留，俟其於參加勞工保險或軍人保險期間依法退職(伍)時，得經由原服務機關學校，依第十四條規定標準，按其退保當月保險俸(薪)給，請領本保險養老給付。但保留年資已領取補償金者，不適用之。
保費分析
保費部份：
公保費率目前為7.15%
勞保費率目前為6.5%(自98年後每兩年調漲0.5%最高至12%)
保費分攤部份
公保部份
公務人員部分：
被保險人自付比率：35%。
政府負擔比率：65%。
私立學校教職員部分：
被保險人自付比率：35%。
政府負擔比率：百分之32.5%。
私立學校負擔比率：百分之32.5%。
勞保部份
被保人自付比率：20%
投保單位負擔比率：70%
政府負擔比率：10%
從上述比率可能看得很亂我舉個例子
以薪水42,000的老師來說
公保保費一個月要付 1,051元 (42,000 * 7.15% * 35%)
勞保保費一個月要付 546 元 (42,000 * 6.5% * 20%)
保費一個月差505元,一年差 6,060元,投保30年差了 181,800,若以2%最保守的通膨率來看相差約250,759元
公保養老給付概要
加保十五年且年滿五十五歲即可自請退休請領公教保養老給付，唯公教保要請領養老給付，必需為在保身份，若不在加保時不能請領。
計算標準如下，需留意88/5/31前後之年資應分開計算。
A.於88/5/31後有公教保年資者，計算標準如下：
每滿1年，累積1.2個月薪資給付，最高累積36個月。
B.於88/5/31前有公教保年資者，計算標算如下：
b1.年資10 年以下者，每年給付1 個月
b2.自第10 年起至第 15 年，每超過 1 年增給 2 個月
b3.自第15 年起至第 19 年，每超過 1 年增給 3 個月
b4.繳付保險費20 年以上者，最高給付36 個月。
C.88/5/31的投保年資可分開計算，但可以合併請領。
所以假設88/5/31之前己加入公教投保20年，之後又工作30年，最高可以請領72個月。
相關法令
1.勞工 保險 條例
2.勞工 退休金 條例
3.勞動基準法
4.公教人員保險法
5.國民 年金 保險法
延伸閱讀
1.勞保轉公保問題?
2.公保好?勞保好?有勞保要到國營單位的人必看,轉前先看文清的建議!
3.勞保的老年給付面面觀
4.國民年金保險是什麼樣的保險?
5.國民年金的老年年金給付的請領程序
你好:可以請問ㄧ下嗎?
我之前有工作,公司有幫我保勞健保,但我目前沒有工作,公司把我的勞健保轉出了,我現在沒有勞保也沒有繳健保費,我可以去美容公會寄保嗎?
當然可以於美容工會加保勞保及健保，只是建議您加保的工會最好是與現在的工作內容接近之工會再去加保會比較好!
你之前若沒有工作是非志願離職，還可以請領失業給付。
我想請問你唷
我之前在加油站工作…但是後來沒做了他應該有把我的勞健保轉出去…我之後想找7-11得
但是我未滿20(明年才滿)那我要怎麼自己去加保?要加什麼工會?如果之後有工作要再轉出嘛?轉出後如果沒工作還能再轉回去嘛?
不好意思一次問你這麼多問題= =
我覺得您有工作由公司加保即可，若是沒工作也不用一定要在工會加勞保，畢竟您若每次加工會還要多花個入會費麻煩。
若有工作又另外加工會繳雙邊的勞健保費也是浪費!
所以有工作加勞保即可!
文清大哥您好：
有些問題想請教您：我目前在私立學校服務，是合編教師，已經保了五.五年公保，如果我想在十年後離開(也就是投保滿十五年)，但那時未滿五十五歲，是否可以領取退休金？此外，學校今年開始提撥私校退撫金，那對日後的退休金領取有何影響？是否仍須滿五十五歲才能申請呢？謝謝您！
版主你好:
你很久沒寫新文章了,都在忙事業嗎?
接上則
接上則
接上則
只要符合法令規範的提前退休仍可以領取相關退休金及社會保險的相關給付!
至於學校開始提撥私校退撫金，對您未來也不受影響!
才剛寫完一篇議員的國保加保資格限制錯誤新聞稿觀念導正文，就被您發現許久未寫此blog文章, 但在下都會定期來回答留言及回應的問題, 不讓大家等太久!
架設這些blog及網站都是作公益, 您可以於我另外的blog及網站發現我的蹤跡，畢竟短期內的社會保險議題以大致趨於穩定，該整理給大家都也整理了，除了有各別的狀況外，只要有人有問題，我都盡我所能提供我此方面的專業建議。
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文清
標題：
文清的瑞芳札記
簡介：
瑞芳-文清的家鄉。這兒紀錄了瑞芳的古道,礦坑,神社,礦業,登山健行紀錄.
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近期參加的活動!
請問,公務人員退休後,領了月退俸後,是否還有公保保障,開刀住院是否還可以申請殘癈給付?謝謝
公保領了養老給付，即為退保了，代表無其他公保任何給付的保障了。
至於目前公保尚無月退制度，只有一次金，您指的月退係為公務人員退撫制度的給付。
您好:
看了您在網路上的解說很清楚，想麻煩向您請教自身的情況:
加入公保約4年，後來離職後加入國民年金約半年，之後又再加入榮保約2年了
我有兩個問題：
1.離職時，人事主任說我需在離職5年內看是否要贖回我的年資，可領回一些錢，否則過了５年後就無法申請領錢，這點我不太懂，是不是意思是提前領回我之前繳的退休年金？若沒有贖回，是否未來若回公保，則年資還能再計入嗎，還是需在５年內再回公保？
２.未來我的退休金如何申請較有保障，榮保滿幾年才能申請（之前的國民年金有沒有併入任何計算中）？或是否到時也以最後３年的平均榮保來計算退休金？
先感謝您了，有你這位保險專家真好！！
1.若是您超過也不影響，只要是在民國九十四年一月廿一日後退公保者，未來於請領勞保老年給付時仍可回頭向原單位請領公保的養老給付，若原單位可以先領就看您是否要先領，若可以當然先領好不然要等未來勞保請老年給付時才可以領當然不好。
2.勞保最好是超過十五年，因為不知您的狀況(年齡,工作,年資,投保薪資)，所以無法斷言給予您任何建議!但是超過十五年的勞保有年金可以領，基本上領年金是六十個月的最高投保平均薪資作為計算，而一次金是以最後投保的三年平均薪資作為計算，年金領八年就比一次金來得高，這是約90%情況都是如此，說真的您若未滿十五年去領一次金一定非常不划算，建議無論如何都一定要去領年金會好些!
文清大師，以下為本人個案，有些問題希望大師您指點迷津，在此先謝謝您！
資料：
1. 勞保：民79年7月16日加保，民88年7月16日離職退保，投保薪資記得是當時最高額度 NT 36,000。
2.公保(私校教師)：民88年9月 1日加保，民99年11月20日符合資遣退保，退保前本俸是 NT 34,360。
問題：
1. 本人如果再進入職場，就養老給付觀點，選擇公保或勞保機構會比較優？
2.資遣已通過，本人目前尚未辦理資遣手續，就年資延續觀點，辦或不辦資遣手續會有影響嗎？或選擇辦理時應注意哪些事項？例如：可以選擇不辦理以便未來如果重新加入公保時可延續年資嗎？或選擇不辦理而於未來回到勞保且符合勞保老年給付時一併請領？ 如果選擇辦理，將來如再加入公保，之前年資一定得歸零重新計算嗎？
1.一切以年金可以給付為優先條件,勞保您目前才九年，得再加保六年才符合年金。而公保部份年金化的草案，目前銓敘部才剛送交行政院，還未送立院送審，建議等年金化草案通過再決定,畢竟可以年金領取對自己最有利, 但無論如何公保領年金的退休後再加保六年是最符合您的最佳議!
2.您未說明年齡是否符合公保養老給付的規定等等,這類個人情況較為繁鎖請直接email年齡及辦理的細項才有辦法給您相關建議!
文清大師，您好！我是美樂蒂，謝謝您前次(12/10于本版發問) 給與的中肯建議。補充說明，我的年齡是 45歲 ，近日已于服務的私校辦理資遣，資遣手續中有關公保養老給付部分選擇暫不請領以保留年資。對於銜接工作目前尚未有著落，有友人建議可加入家教工會，最低投保額NT 18,300，月付勞保費NT779，健保費NT598 ( 本人配偶的投保費率較高，本人有2名20歲以下在學子女) 。想請教大師，若本人今後未回專職職場，以此方式延續勞保年資成就退休條件是否為可行的方法？又是否符合成本效益？請大師指點迷津，萬分感謝！
1.若您要隱藏留言，建請您直接來信，以免大家無法分享您的問題及回覆。2.我想您的這種方式是最適合的，因為公保未請領，未來可以於勞保的老年給付請領時一同請領，但要注意勞保要投保十五年才有投保效益，若未有十五年無法領年金，說真的非常不划算。
您好，
目前我剛好有機會可以在私立大學擔任教職
請問現在私立大學教職是屬於勞保？還是健保？
因為同時在另一間公司也有工作
兩邊都願意幫我保，那要選擇哪一邊保會對我最有利呢？
文清您好~~
我想問的問題及基本資訊如下—-
我年紀約50歲!!!
(1)曾經”公保”約4年 — 民74年05月~78年8月
(2)持續”勞保”約20多年 — 民73年08月~74年05月＋民78年09月~現在(民100年…..)
如果~~~
民100年我又考取公家機關加入”公保”，然後到年滿65歲(公保)退休…
我應該如何”處理”我的”勞保”+”公保”退休!?!?!
勞保與健保是不同的，健保是依附在每個工作的投保單位一定要投保，勞保及公保才是選項。
健保只需繳一邊即可，您可以將一邊重覆加保的健保去辦理退保!!
那首先恭禧您了，本來若您不再加回公保時，您的公保四年的年資就浪費了，領不到任何的養老給付，因為重回公保體系，那又變成可以領取公保養老給付了。
由於您目前五十歲，我只能建議您六十歲時先去領取勞保老的老年給付，建議選擇年金，因您資訊不足無法計算可領多少，但無論如何領年金一定是最正確的抉擇。
至於公保部份，由於目前只有一次金未有年金，年金還在立院送審，所以此等無法為您說明。
你好：請教一下公保的問題
我媽媽之前是公務人員保了約23年公保，再民國88年45歲時辦離職，照您的文章看來她無法請領老年給付。
唯一的方法是再加公保累積年資！她現在已經57歲(目前是保勞保)，是不是再加入公保累積到25年即可申請給付？有什麼方法可以再加入公保呢？以前有參加護士公會也有職業執照這有用嗎？要怎麼做才不會浪費之前23年的年資？麻煩你幫我想想方法…謝謝
再重回公保體系，只要離職未來不受限制了，因為可以離職後於勞保請領老年給付時一同申請公保養老給付!
要加公保請由公務體系或教職體系，護士公會這是個公會，公會不是工會，而且工會都是勞保的，只有重新進公務及教職才可以加公保，其他勞工是勞保不同的!!我想公務體系可能就令堂而言較難些，是否可以找私校教職是一個方法，若可以的話就有救了!
版主:
看完你的大作之後,仍有些疑問想請教.
1我有10年公保年資(88年之前5年,88年之後也有5年).如果離開公職後,退出公保,當然國保的保單就來了.
因為在84年之前還 有3年勞保年資,請問如果繼續加入勞保直到可以退休,是否就可以再回去請領10年的公保?
2.是不是以最低薪資的勞保投保,會比參加國保,將來退休後,可以請領較多的養老金?
3.我現在要如何計算參加那一種保險較有保障,較划算呢?
冒昧打擾,盼能得到解答,謝謝!
1.不行，因為那些年資為94年以前取得的，所以一定得再重回公保體系，才可以將那十年年資取得，至於若重新加保公保後，若再離職未來不受限制了，因為可以離職後於勞保請領老年給付時一同申請公保養老給付!
2.是的勞保各項給付及條件都比國保來得好請由部落格參考國保勞保那則即有利弊分析而且老年給付高很多!!
3.有工作加勞保沒工作加國保，就是基本的!!可以就加勞保!!
請問版主：
（忘記之前是在哪裡留言了）
以前請問過您，如果無業，不想保國保，想加保工會的勞保＆健保。您說退休請領年金時，的確有可能被查核，而認定年資無效。
想再請問，我想加保工會，主要原因是健保便宜很多，只要700，而依附配偶要1300。若真的20年後被認定勞保年資無效，該不會被要求補繳健保費(1300-700)*12個月*20年吧？
健保局是不會有這部份的問題，健保的原則是以不重覆繳交為主，其在認定職業有關的部份是保費的部份多寡，您所陳述的擔憂目前並不存在，因為您有繳交健保費即可!
您好：
想請教您。我是在1989~1993有４年勞保，之後參加公保１２年，之後再轉回勞保。
依據您說的「公保不在加保期間領到養老給付」，等我勞保可退時，公保也有一筆養老金。
請問，我是女性，勞保只想領一次金。最年輕是55歲可退嗎？到時也可順便領公保嗎？
但你得在94/1/21後仍有公保才可以，若你的公保加保期間有94/1/21後，那未來在請勞保時可以同時請公保。
至於若一次金最年輕是55歲沒錯，只是三思而後行，建議仍要考量年金為首選。